Betriebshaftpflichtversicherung · BHP
Sie bauen auf, beraten, reparieren und verkaufen. Eine Betriebshaftpflichtversicherung schützt Sie vor den finanziellen Folgen versicherter Haftpflichtschäden – und wehrt unberechtigte Forderungen ab.
Für Selbstständige, Handwerksbetriebe und Unternehmen.
Kostenfreie und unverbindliche Angebotsanfrage.
Ein Kabel im Laufweg. Ein verletzter Kunde.
Nach einem Sturz werden Ihrem Betrieb Behandlungskosten, Schmerzensgeld und Verdienstausfall in Rechnung gestellt. Sie müssen klären: Besteht eine Haftung – und stimmt die geforderte Höhe?
| Schmerzensgeld | 12.000 € |
| Behandlungskosten | 6.480 € |
| Verdienstausfall | 9.370 € |
| Gesamtforderung | 27.850 € |
Illustrative Beträge, kein dokumentierter Leistungsfall. Ob und in welcher Höhe gezahlt wird, hängt von Haftung und Vertrag ab.
Eine Betriebshaftpflichtversicherung bezeichnet eine Haftpflichtversicherung für Freiberufler, Selbständige und Unternehmer und ist für zahlreiche Berufe essentiell. Die Betriebshaftpflichtversicherung kann daher als eine der wichtigsten Versicherungen für Gewerbetreibende angesehen werden. Eine Betriebshaftpflichtversicherung sichert den Betrieb eines Büros, einer Firma oder einer Einrichtung ab; der Beitrag hängt vom jeweiligen Beruf und dem vereinbarten Versicherungsschutz ab.
Entgegen der häufig anzutreffenden Meinung reicht eine private Haftpflichtversicherung für Schäden, die im beruflichen Alltag geschehen, nicht aus, da die private Haftpflichtversicherung lediglich bei Schäden im privaten Bereich leistet. Viele Betriebshaftpflicht Angebote bieten aber die Möglichkeit, den privaten Bereich mitzuversichern, teilweise wird die private Haftpflichtversicherung sogar kostenfrei mitversichert. Häufig werden im Rahmen einer Betriebshaftpflichtversicherung mehrere Personen mitversichert, bspw. wird eine Physiotherapie Praxis je nach Vertrag mitsamt den mitversicherten Angestellten abgesichert.
Haftpflicht für Selbstständige und Unternehmen
Eine Betriebshaftpflichtversicherung sichert Haftungsrisiken aus dem Betrieb eines Büros, einer Werkstatt, eines Geschäfts oder einer anderen versicherten Einrichtung ab. Sie ist für viele Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer eine wichtige Absicherung: Die Höhe einer Schadenersatzforderung richtet sich nach dem verursachten Schaden und wird nicht durch Ihren Jahresumsatz begrenzt.
Die Privathaftpflicht schützt vor privaten Schadenersatzansprüchen. Für Ihre gewerblichen Arbeiten benötigen Sie eine passende Betriebshaftpflicht. Manche Gewerbetarife enthalten zusätzlich einen Privatbaustein. Prüfen Sie vor dem Abschluss, welche Familienmitglieder und privaten Risiken dieser umfasst, damit Sie Ihren bisherigen Schutz sinnvoll ergänzen oder ersetzen.
Eine Praxis oder ein Handwerksbetrieb kann zusammen mit seinen Beschäftigten abgesichert werden. Dafür muss der Vertrag die ausgeübten Tätigkeiten und den mitversicherten Personenkreis erfassen. Die eigene Haftpflicht selbstständiger Auftragnehmer ist gesondert zu prüfen.
Ein Kunde stolpert über einen schlecht erkennbaren Vorsprung zur Bürotür. Bei einem Mandantenbesuch zerkratzt die Tasche eines Rechtsanwalts einen wertvollen Schreibtisch. Auf einer Baustelle fällt ein Ziegel herab. Diese Beispiele aus unterschiedlichen Berufen zeigen, wie Personen- und Sachschäden entstehen können. Ob tatsächlich gehaftet wird, muss im jeweiligen Fall geklärt werden.
Gerade schwere Verletzungen können über die erste Behandlung hinaus Folgen haben: Rehabilitation, Einkommensverlust und dauerhafte Unterstützung können nötig werden. Deshalb zählt neben der passenden Deckungssumme auch, ob Ihre konkrete Arbeit versichert ist. Reine Beratungs- oder Planungsfehler mit finanziellen Verlusten benötigen eine gesonderte berufsspezifische Prüfung.
Betriebshaftpflicht für Ihre Branche finden ↗Personenschäden, Sachschäden oder Vermögensschäden können in unzähligen Situationen vorkommen und können im vereinbarten Umfang durch die Betriebshaftpflichtversicherung abgefangen werden. Bricht sich bspw. ein Kunde das Bein, weil er über den Vorsprung zur Bürotür stolpert, kann der Büro- bzw. Betriebsinhaber bei einer Verletzung seiner Verkehrssicherungspflichten für den entstandenen Schaden haften.
Auch wenn bspw. ein Rechtsanwalt bei einem Besuch seines Klienten mit seiner Ledertasche dessen wertvollen Schreibtisch zerkratzt, muss er für den verursachten Schaden haften. Besonders im Baugewerbe können zahlreiche Schäden entstehen. So kann ein vom Dach herabfallender Ziegel, eine Fehleinschätzung bei Abbrucharbeiten oder eine nicht ausreichend gesicherte Baustelle zu äußerst hohen Schadenersatzansprüchen führen.
Beschädigungen oder Verletzungen können somit sehr häufig vorkommen. Besteht eine gesetzliche Haftung, kann der Gewerbetreibende sowohl für die entstandenen Sachschäden wie auch für Personenschäden schadenersatzpflichtig sein. Besonders Personenschäden können schnell Kosten von mehreren hunderttausend Euro verursachen, wenn langwierige Behandlungen infolge der Verletzung notwendig sind oder wenn der Betroffene als Folge des Unfalls eine Invalidität erleidet.
Um sich selbst und ihr Unternehmen vor hohen Schadenersatzansprüchen zu schützen, ist der Abschluss einer Betriebshaftpflichtversicherung für Gewerbetreibende somit äußerst wichtig.
Was Ihre Betriebshaftpflicht übernimmt
Die Betriebshaftpflicht schützt vor Ansprüchen anderer. Sie ist für Schäden gedacht, die Sie im versicherten Betriebsablauf einem Kunden, Besucher oder einem anderen Dritten zufügen. Eigene Maschinen, Waren oder entgangene eigene Umsätze brauchen gegebenenfalls eine andere Absicherung.
Ein Kunde stürzt im Geschäft oder ein fehlerhaft montiertes Bauteil verletzt einen Passanten. Neben Behandlungskosten können Schmerzensgeld, Verdienstausfall und langfristige Pflegekosten entstehen.
Bei der Installation beschädigt ein Mitarbeiter eine Wasserleitung. Möbel und Boden des Kunden werden nass. Die Haftpflicht prüft den Anspruch auf Reparatur oder Ersatz der beschädigten Sachen.
Nach dem Wasserschaden bleibt das Geschäft Ihres Kunden vorübergehend geschlossen. Ein solcher finanzieller Folgeschaden kann zur Betriebshaftpflicht gehören. Reine Beratungsfehler ohne Sach- oder Personenschaden sind anders zu prüfen.
Ihr Haftpflichtversicherer klärt die Haftungsfrage und übernimmt im Rahmen des Vertrags die Abwehr unberechtigter Ansprüche. Dieser passive Rechtsschutz gehört zum Haftpflichtschutz. Für eigene Forderungen, Arbeitsrechtsstreitigkeiten oder andere Rechtsfragen ist eine gesonderte Rechtsschutzlösung zu prüfen.
Sobald ein Schaden eingetreten ist, kann sich der Versicherte direkt an seine Betriebshaftpflichtversicherung wenden und den Schaden zur Prüfung melden. Die Betriebshaftpflichtversicherung wird anschließend den Sachverhalt aufnehmen und in diesem Zusammenhang prüfen, ob und in welchem Umfang Schadenersatzpflicht besteht.
Sollte der Versicherte tatsächlich schadenersatzpflichtig sein und der Anspruch unter den vereinbarten Versicherungsschutz fallen, wird der Schaden durch die Betriebshaftpflichtversicherung im Vertragsumfang reguliert. Dies bedeutet, dass beschädigte Sachen repariert oder ersetzt werden und verletzten Personen die Behandlungsmaßnahmen und ggf. notwendigen Rehabilitationsmaßnahmen oder gar Renten gezahlt werden.
Vermögensschäden als Folge versicherter Personen- oder Sachschäden können ebenfalls reguliert werden; reine Vermögensschäden benötigen eine passende Deckung.
Folgende Schäden werden in der Regel klassifiziert:
Sollte sich bei der Überprüfung der Schäden aber herausstellen, dass die Schadenersatzansprüche gegen den Versicherten nicht berechtigt sind, kann die Betriebshaftpflichtversicherung diese unberechtigten Ansprüche abwehren und den Versicherten somit schützen. Sollten in solchen Fällen Kosten für die Rechtsverteidigung entstehen, werden diese ebenfalls von der Betriebshaftpflichtversicherung übernommen. Damit fungiert die Betriebshaftpflichtversicherung in diesen Fällen als passiver Rechtsschutz für versicherte Haftpflichtansprüche.
Die Tätigkeit entscheidet
Ihre Betriebsbeschreibung legt die Grundlage für den Vertrag. Deshalb schauen wir auch auf Leistungen, die Sie nur gelegentlich anbieten.
Eine angebohrte Leitung kann mehr kosten als der gesamte Auftrag.
Bei Handwerkern sind Tätigkeitsschäden, Leitungsschäden und Mängelbeseitigungsnebenkosten wichtige Prüfstellen. Wer fremde Maschinen mietet oder Subunternehmer einsetzt, sollte auch diese Risiken ausdrücklich berücksichtigen.
Zur Betriebshaftpflicht für Handwerker ↗Verkauf, Import und eigene Marken sind unterschiedliche Risiken.
Im Laden geht es um Besucher und Waren. Im Onlinehandel kommen Produktherkunft, Absatzländer und die Rolle als Importeur hinzu. Wer Produkte unter eigenem Namen verkauft, sollte die damit verbundene Herstellerhaftung im Vertrag abbilden.
Betriebshaftpflicht für Händler ansehen ↗Vom heißen Kaffee bis zur verdorbenen Speise.
In Gastronomiebetrieben zählen neben Sturz- und Servierschäden auch Schäden durch Speisen und Getränke. Lieferservice, Catering, Veranstaltungen und die Aufbewahrung von Gästesachen verändern den Versicherungsbedarf.
Haftpflichtschutz für Gastronomen ↗Das falsche Reinigungsmittel kann einen Natursteinboden ruinieren.
Bei Gebäudereinigern müssen Bearbeitungsschäden und Schlüsselverlust zur täglichen Arbeit passen. Glas- und Fassadenreinigung oder Arbeiten in sensiblen Betriebsbereichen gehören ausdrücklich in die Tätigkeitsbeschreibung.
Risiken für Gebäudereiniger prüfen ↗Die Kosten einer Betriebshaftpflichtversicherung richten sich nach dem zu versichernden Risiko und vor allem nach dem Berufsbild. Sehr günstige Angebote für eine Betriebshaftpflichtversicherung gibt es vor allem für Heilnebenberufe wie Heilpraktiker, Altenpfleger, Physiotherapeuten, aber auch für Masseure, Friseure, Kosmetiker und Trainer. Ob ein Tarif für die konkrete Tätigkeit günstig ist, lässt sich anhand von Beitrag, Versicherungssumme, Selbstbeteiligung und Leistungsumfang beurteilen.
Für einige Berufsbilder allerdings sind Berufshaftpflichtversicherungen verhältnismäßig teuer, so insbesondere für Architekten, Bauingenieure, Statiker und auch für manche Gutachter. Für diese Berufsbilder liegen die Kosten für eine Berufshaftpflichtversicherung je nach Tätigkeit und Deckungsumfang deutlich höher. Planungsfehler können hohe Schadenfolgen verursachen; Versicherungssummen, Projektarten und Honorarumsatz beeinflussen deshalb die Kalkulation.
Für einige Berufe, bei deren Ausübung nicht die Verursachung von Personenschäden oder Sachschäden, sondern von reinen Vermögensschäden im Vordergrund steht, werden spezielle Berufshaftpflicht-Konzepte angeboten. Bei Beratern stehen häufig reine Vermögensschäden im Mittelpunkt; bei Architekten und Ingenieuren müssen zusätzlich Personen- und Sachschäden aus Planungsfehlern berücksichtigt werden.
Kosten greifbar machen
Die folgenden Beitragsbeispiele gelten für einen Bekleidungs-Onlineshop und einen Sportheilpraktiker. Vergleichen Sie jeweils Tätigkeit, Umsatz, Versicherungssumme und Selbstbehalt mit Ihrem Betrieb. Ihren persönlichen Beitrag erhalten Sie mit einem passenden Angebot.
6,68 € netto, zuzüglich 19 % Versicherungssteuer. Monatswert bei jährlicher Zahlweise.
Veröffentlichtes Einstiegsbeispiel für die Betriebshaftpflicht. Eine Mindestlaufzeit wird in der Preisfußnote nicht genannt. Kein allgemeiner Handelstarif für jedes Sortiment.
Angebot für meinen Shop8,00 € netto, zuzüglich 19 % Versicherungssteuer. Monatswert bei jährlicher Zahlweise.
Veröffentlichtes Einstiegsbeispiel für diese Tätigkeit. Die Preisfußnote nennt keine Selbstbeteiligung. Behandlungen und Methoden müssen zum versicherten Berufsbild passen.
Mein Angebot anfordernPreisangaben der Hiscox-Produktseiten für Onlineshops und Heilberufe, geprüft am 16.09.2026. Bruttowerte aus den ausgewiesenen Nettopreisen berechnet und auf Cent gerundet. Die unterschiedlichen Berufsprofile sind kein Leistungsvergleich. Für Handwerks-, Bau- und Gastronomiebetriebe sind diese Beiträge nicht übertragbar.
Vor dem Vertragsabschluss
Ein Tarif ohne den benötigten Einschluss ist selbst bei niedrigem Beitrag keine passende Lösung. Vergleichen Sie Angebote deshalb mit derselben Tätigkeitsbeschreibung, Deckungssumme und Selbstbeteiligung. So werden Preisunterschiede aussagekräftiger.
So vergleichen Sie Betriebshaftpflichtangebote ↗
Ein Betrieb. Mehrere Risiken.
Verbrüht sich ein Gast, weil heißer Kaffee verschüttet wurde, ist das eine Haftpflichtfrage. Wird dagegen die eigene Kücheneinrichtung durch einen Brand zerstört, geht es um den Schutz Ihrer eigenen Sachwerte.
Eine Betriebshaftpflicht ersetzt deshalb keine Inhaltsversicherung. Und laufende Kosten während einer versicherten Unterbrechung brauchen einen passenden Ertragsausfallschutz. Im Angebot sollten diese Aufgaben klar getrennt und sinnvoll aufeinander abgestimmt sein.
Absicherung für meinen Betrieb prüfenHiscox-Ab-Beispiel: Bekleidungs-Onlineshop, 30.000 € Jahresumsatz, 3 Mio. € Deckung, 100 € Selbstbeteiligung. Inklusive 19 % Versicherungssteuer, jährliche Zahlweise.
Das Beispiel ist ein Ausgangspunkt. Ihr persönliches Angebot berücksichtigt Ihre tatsächlichen Tätigkeiten, Mitarbeiter, Vorschäden und gewünschten Leistungen.
Anbieter verstehen
Tarifstufen, Branchenkonzepte und spezielle Erweiterungen können wichtiger sein als der Name auf der Police. Lesen Sie, welche Schwerpunkte ein Anbieter setzt.
Eine Betriebshaftpflichtversicherung prüft Schadenersatzansprüche gegen den versicherten Betrieb, wehrt unbegründete Forderungen ab und bezahlt berechtigte Ansprüche im vereinbarten Umfang. Im Mittelpunkt stehen Personen- und Sachschäden sowie daraus folgende finanzielle Verluste. Entscheidend ist, dass die Tätigkeit, durch die der Schaden entstanden ist, im Vertrag erfasst ist.
Auch ein Kleingewerbe kann hohe Haftpflichtschäden verursachen. Ein niedriger Umsatz begrenzt weder Behandlungskosten eines verletzten Kunden noch einen Wasserschaden nach Montagearbeiten. Eine Betriebshaftpflicht ist deshalb schon bei kleinen Betrieben mit Kundenkontakt, Arbeit an fremden Sachen oder Warenverkauf sinnvoll.
Die Betriebshaftpflicht erfasst üblicherweise auch Beschäftigte bei ihrer Arbeit für den versicherten Betrieb. Dazu können Aushilfen, Auszubildende und Praktikanten gehören. Die eigene Haftpflicht eines selbstständigen Subunternehmers ist damit nicht automatisch eingeschlossen. Arbeitsunfälle innerhalb des Betriebs sind zudem gesondert von der gesetzlichen Unfallversicherung und möglichen Regressansprüchen zu betrachten.
Betriebshaftpflicht bezeichnet vor allem den Schutz vor Haftung aus dem Betriebsablauf und daraus entstehenden Personen- oder Sachschäden. Eine Berufshaftpflicht ist auf bestimmte berufliche Fehler zugeschnitten: bei Ärzten beispielsweise Behandlungsfehler, bei Architekten Planungsfehler und bei Rechtsanwälten reine Vermögensschäden. Für manche Berufe gehören beide Risikobereiche in eine gemeinsame Lösung.
Die Betriebshaftpflicht ist grundsätzlich keine Garantie für die ordnungsgemäße Erfüllung Ihres Auftrags. Die eigene fehlerhafte Arbeit nachzubessern bleibt normalerweise Ihre Aufgabe. Entsteht durch den Fehler ein zusätzlicher Schaden an anderen Sachen, kann dieser versichert sein. Für Freilegung, Ausbau und Wiedereinbau kommt es auf besondere Klauseln an.
Die Versicherungssumme der Betriebshaftpflicht sollte zum größtmöglichen realistischen Schaden passen. Viele Tarife bieten 3, 5 oder 10 Millionen Euro. Betriebe mit Bauarbeiten, vielen Besuchern oder Zugang zu hochwertigen Anlagen sollten mögliche Folgeschäden besonders sorgfältig bewerten. Neben der Gesamtsumme zählen kleinere Entschädigungsgrenzen und die maximale Jahresleistung.
Einige Betriebshaftpflichttarife enthalten eine Privathaftpflicht für den Inhaber oder bieten sie als Ergänzung an. Prüfen Sie, welche Personen und privaten Risiken erfasst sind. Ein zusätzlicher Privatbaustein ersetzt keine betrieblichen Erweiterungen, etwa für geliehene Maschinen, eine Produkthaftpflicht oder Arbeiten im Ausland.
Nein. Mit Ihrer Angebotsanfrage beschreiben Sie zunächst den gewünschten Versicherungsschutz. Die Betriebshaftpflicht beginnt erst zu dem vereinbarten Zeitpunkt und nach den Voraussetzungen des Vertrags. Bereits eingetretene oder bekannte Schäden werden durch eine neue Anfrage nicht rückwirkend versichert.
Für ein Betriebshaftpflichtangebot werden vor allem die genaue Tätigkeit, Betriebsgröße, Umsatz, Unternehmensform, Anschrift und gewünschte Deckung benötigt. Auch besondere Arbeiten, Import und Export, Subunternehmer und Vorschäden können entscheidend sein. Eine präzise Beschreibung hilft, dass ein günstiger Beitrag auch den benötigten Schutz umfasst.
Eine Betriebshaftpflichtversicherung ist für Versicherungsfälle zuständig, in denen der Unternehmer oder einer dessen Mitarbeiter Personenschäden oder Sachschäden verursacht hat. Eine Betriebshaftpflichtversicherung ersetzt im Vertragsumfang zusätzlich finanzielle Folgen versicherter Personen- und Sachschäden.
Für reine Vermögensschäden wird eine darauf abgestimmte Berufs- oder Vermögensschadenhaftpflicht benötigt. Sie können sich darauf verlassen, dass wir als langjährig tätige unabhängige Versicherungsmakler die Unterschiede zwischen den einzelnen Absicherungsarten genau kennen und selbstverständlich den für Sie richtigen Versicherungsschutz durch einen Vergleich passender Betriebshaftpflicht Anbieter ermitteln – abgestimmt auf Ihren Leistungsbedarf und Ihr Budget.