Welche Pflichtversicherung Versicherungsmakler nachweisen müssen
Für Versicherungsmakler ist eine Vermögensschadenhaftpflicht mit mindestens 1.564.610 Euro je Versicherungsfall und 2.315.610 Euro für alle Versicherungsfälle eines Jahres vorgeschrieben. Maßgeblich sind § 12 VersVermV und die europäische Anpassung der Mindestbeträge. Ältere Bestätigungen mit niedrigeren Summen sollten nicht ungeprüft für einen neuen Antrag verwendet werden.
Die Versicherung muss zur tatsächlich erlaubten Tätigkeit und zum richtigen Versicherungsnehmer passen. Bei einem Wechsel vom Einzelunternehmen zur Makler-GmbH genügt es nicht, nur den Briefkopf zu ändern. Auch mitwirkende Personen und rechtlich selbstständige Gesellschaften gehören in die Prüfung.
| Prüfpunkt der Makler-VSH | Worauf es ankommt |
|---|---|
| Versicherte Tätigkeit | Versicherungsvermittlung bzw. Versicherungsberatung ausdrücklich erfassen |
| Versicherungssummen | Einzelschaden und Jahreshöchstleistung getrennt bestätigen |
| Erlaubnisinhaber | Person bzw. Gesellschaft muss zur Versicherungsbestätigung passen |
| Weitere Finanzdienstleistungen | Zusätzliche Vermittlung nach § 34f oder § 34i gesondert versichern |
Maklerhaftung reicht von der Risikoaufnahme bis zur Vertragsbetreuung
Die Berufshaftpflicht eines Versicherungsmaklers sollte nicht nur das Abschlussgespräch berücksichtigen. Auch die Ermittlung des Absicherungsbedarfs, das Weiterleiten von Erklärungen und übernommene Betreuungsaufgaben können Gegenstand eines Haftungsanspruchs sein. Ob ein Fehler tatsächlich vorliegt, entscheidet sich am konkreten Auftrag und am nachweisbaren Ablauf.
Eine Beratungsdokumentation bleibt deshalb wichtig: Sie hält fest, welche Risiken besprochen, welche Lösungen angeboten und welche Entscheidungen vom Kunden getroffen wurden. Versicherungsschutz macht eine ungeklärte Zuständigkeit zwischen Makler, Untervermittler und Pool nicht automatisch eindeutig.
Gewerberisiko übersehen
Ein Kunde erweitert seinen Betrieb. Eine mitgeteilte neue Tätigkeit wird versehentlich nicht an den Versicherer weitergegeben; nach einem Schaden entsteht Streit über die Deckung.
Frist versäumt
Ein Antrag oder eine Änderung erreicht den Versicherer zu spät. Der Kunde macht den dadurch entstandenen finanziellen Nachteil geltend.
Unberechtigte Forderung
Der Kunde fordert Ersatz trotz dokumentierter Ablehnung des angebotenen Zusatzschutzes. Auch die Abwehr einer unbegründeten Forderung gehört zum Haftpflichtschutz.
VSH, Bürohaftpflicht und Cyberdeckung im Maklerbüro trennen
Die VSH des Versicherungsmaklers betrifft finanzielle Nachteile aus beruflichen Pflichtverletzungen. Ein verletzter Besucher oder ein beim Kundentermin beschädigtes Notebook ist dagegen ein Fall für die betriebliche Personen- und Sachschadendeckung. Bei einer kombinierten Police sollten beide Bereiche mit eigenen Summen nachvollziehbar aufgeführt sein.
VHV bietet mit FINANZ- UND IMMOBILIENPROTECT ein Konzept für Versicherungs- und Finanzanlagenvermittler an. Die Bürohaftpflicht ist nach der Produktbeschreibung eingeschlossen. Welche Tätigkeitskombinationen, Selbstbehalte und Zusatzleistungen Ihr Vertrag umfasst, muss das konkrete Angebot zeigen.
Ein Angriff auf das eigene Maklerverwaltungssystem kann zusätzlich Betriebsunterbrechung, Datenwiederherstellung oder Benachrichtigungskosten auslösen. Solche Eigenschäden sind nicht mit der Schadenersatzforderung eines Kunden gleichzusetzen.
Bestandsübernahme und Nachhaftung bei Versicherungsmaklern
Beim Kauf eines Maklerbestands stellt sich die Frage, wer für frühere Beratungsfehler haftet und welcher Versicherer dafür zuständig bleibt. Eine rückwirkende Mitversicherung unbekannter Verstöße und eine Nachhaftung sind unterschiedliche Vereinbarungen. Entscheidend sind der zeitliche Auslöser des Versicherungsfalls und die jeweiligen Vertragsgrenzen.
Lassen Sie eine Bestandsübernahme vor dem Übergang prüfen. Benötigt werden Übernahmevertrag, Umfang der übernommenen Betreuung, Vorversicherung und Angaben zu bekannten Beschwerden. Bereits bekannte Schadenumstände dürfen bei einem Neuabschluss nicht als unbekannte Altrisiken behandelt werden.
Bei der Übergabe mitdenken
Auch bei Ruhestand, Verkauf oder Umwandlung des Maklerunternehmens sollte feststehen, wohin eine später eingehende Forderung aus früherer Beratung gemeldet wird.
Ein belastbares Angebot für die Makler-Berufshaftpflicht erhalten
Der Beitrag zur Berufshaftpflicht für Versicherungsmakler hängt von Umsatz, vermittelten Sparten, weiteren Tätigkeiten, Vorschäden und der gewünschten Deckung ab. Fordern Sie ein Angebot für Ihre gesetzliche Pflichtversicherung an und geben Sie zusätzliche Finanzanlagen- oder Darlehensvermittlung mit an. Einen festen Einstiegspreis für dieses Berufsprofil können wir derzeit nicht nennen.
Für Ihre Anfrage sind Courtage- und Honorareinnahmen, Geschäftsschwerpunkte, Anzahl der mitwirkenden Personen und weitere Erlaubnisse hilfreich. Geben Sie außerdem an, ob Bestände übernommen werden, Untervermittler eingesetzt sind oder besondere Haftungsvereinbarungen bestehen. So lassen sich Angebote mit gleichen Voraussetzungen gegenüberstellen.
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Versicherungsmakler-VSH: Pflichtdeckung und Bestandsbetreuung
Welche Mindestdeckung braucht ein Versicherungsmakler?
Die Pflicht-VSH für Versicherungsmakler muss mindestens 1.564.610 Euro je Versicherungsfall und 2.315.610 Euro für alle Versicherungsfälle eines Jahres vorsehen. Höhere gewerbliche Kundenrisiken können eine darüber hinausgehende Deckung sinnvoll machen.
Ist das Maklerbüro automatisch in der VSH versichert?
Eine Versicherungsmakler-VSH deckt nicht automatisch jeden Personen- oder Sachschaden im Büro. Prüfen Sie, ob eine Büro- bzw. Betriebshaftpflicht eingeschlossen ist und welche Versicherungssumme dafür gilt.
Sind Untervermittler über die Makler-Berufshaftpflicht geschützt?
Bei der Berufshaftpflicht für Versicherungsmakler müssen eigene Haftung für Hilfspersonen und deren selbstständige Tätigkeit unterschieden werden. Rechtlich eigenständige Vermittler können eine eigene Pflichtversicherung benötigen.
Reicht eine Makler-VSH auch für Finanzanlagenberatung?
Versicherungsmakler müssen zusätzliche Finanzanlagen- und Immobiliardarlehensvermittlung gesondert versichern. Geben Sie diese Tätigkeiten in der Anfrage an, damit neben der Versicherung nach § 34d GewO auch der dafür nötige Schutz angeboten werden kann.
Was ist bei einem Verkauf des Maklerbestands wichtig?
Für Versicherungsmakler sind bei der Bestandsübertragung Althaftung, Vertragsübernahme und Nachhaftung zu klären. Eine spätere Forderung wegen eines früheren Fehlers muss einem zuständigen Vertrag zugeordnet werden können.
Was gehört in die Angebotsanfrage eines Versicherungsmaklers?
Für eine Makler-Berufshaftpflicht werden insbesondere Umsatz, vermittelte Sparten, Gesellschaftsform, weitere Erlaubnisse und Schadenverlauf benötigt. Angaben zu Untervermittlern und übernommenen Beständen ergänzen das Risikoprofil.